Выбираем полис КАСКО на 2014-й год

1 Дек 2013 года - 11:35
Выбираем полис КАСКО на 2014-й год

Что предлагает страховой рынок КАСКО в Украине, каковы прогнозы и как выбрать полис на 2014 год мы рассмотрим в данной статье.

Количество автовладельцев в Украине увеличивается из года в год. Опыт минувших лет показывает, что многие приобретают автомобиль в канун Нового Года, поскольку на рынке возникает большое количество выгодных предложений. После покупки есть необходимость застраховать свое авто по программе КАСКО, и для этого стоит сделать выбор среди большого количества страховых компаний.

Что такое КАСКО?

КАСКО – это вид страхования транспортных средств от хищения, угона или ущерба. Между страховщиком (страховой компанией) и выгодоприобретателем заключается договор, в котором прописываются права и обязанности обеих сторон. В договор включат перечень событий (страховых случаев), по наступлению которых страховщик обязан выплатить выгодоприобретателю определенную страховую сумму. Выгодоприобретатель, в свою очередь, ежемесячно вносит оплату страховщику (страховую премию) за услуги. Программы КАСКО разрабатываются страховыми компаниями индивидуально без участия государства, что усложняет выбор компании для покупки полиса.

Ситуация на страховом рынке Украины

Согласно статистике Лиги страховых организаций Украины (ЛСОУ), наша страна находиться на последнем месте среди стран Европы по объемам выплат страховых премий на одного человека – 65 долларов США. Для примера: данный показатель в Германии достигает 1,6 тысяч долларов США, а в Нидерландах – порядка $5 тысяч. В ЛСОУ данную ситуацию рассматривают с двух сторон: как широкий потенциал страхового рынка страны, и как низкий уровень заинтересованности в страховании и финансовых возможностей украинцев.

За последний год автострахование (в т.ч. КАСКО) имеет самый низкий темп роста – всего 1,4%, тогда как остальные сферы рынка страхования выросли на 15% и больше. В тоже время стоит отметить, что страховыми компаниями было выплачено наибольшее количество премий именно по автострахованию – 4408,8 млн.грн (или 30% от общей суммы выплаченных премий). По страховым выплатам КАСКО рост составил 2,6% (1132,9 млн.грн).

В стране рынок услуг страхования по-прежнему является самым капитализированным. В ноябре 2013 года количество страховых компаний достигло 448, а страховые резервы за последний год увеличились на 19,5%. Сфера автосрахования КАСКО остается стабильной, чистые страховые выплаты выросли на 0,6%.

В ТОП-10 самых крупных страховых компаний Украины в 2013 году вышли: АХА Страхование; УСГ; УНИКА; ИНГО Украина; Арсенал Страхование; PZU Украина; Провидна; Альфа Страхование; АСКА; ПРОСТО-страхование. Соответсвенно, свой выбор стоит остановить на одной из вышеуказанных компаний с целью получения гарантий своевременных выплат.

Выбираем автоКАСКО на 2014-й год

По данным статистики рынок автомобильного страхования КАСКО на сегодняшний день стабилен и выплаты компании проводят своевременно. Уровень обслуживания постепенно выходит на Европейский: индивидуальный подход к каждому клиенту, высокая скорость выплаты страховых сумм и т.п. Все это сказалось на стоимости услуг, которая стабильна, но немала. Правильный подход к подбору компании для страхования КАСКО дает возможность найти экономически выгодный вариант.

На рынке страхования не наблюдается ценовых воин, но для каждого клиента все компании предлагают индивидуальный подход. С одной стороны это выгодно для выгодоприобретателя, а вот проанализировать рынок может быть далеко непросто. Прогнозируют, что в 2014 году тарифы по КАСКО могут снизиться на 5-10%, и все зависит от курса гривны. В свете последних событий («Еромайдан», неопределенность относительно интеграция в ЕС и таможенного союза) трудно сказать, каким будет курс национальной валюты. Для ряда марок автомобилей может наблюдаться подорожание и только у определенных страховых компаний.

Сегодня можно встретить немало дешевых и очень привлекательных предложений, но действительно ли это выгодно? Зачастую «дешевые» предложения не включают в себя значительную часть важных страховых случаев или же предлагают исключительно фиксированную сумму к выплате во всех ситуациях.

К примеру, авто можно застраховать от угона, крупного ущерба (50% стоимости авто) или тотальной гибели – стоимость данной услуги будет составлять до 3,4% страховой суммы, а это значительно ниже стоимости полного КАСКО. Также можно приобрести страховой полюс по цене до 1500грн. в год, который будет иметь фиксированную сумму выплат, и распространяться исключительно на мелкие виды ущерба (до 10% стоимость автомобиля). Такой подход можно назвать финансово выгодным, но стоит учитывать и ряд ограничений, которые могут быть выдвинуты страховщиком: некоторые марки автомобилей компания вовсе откажется страховать (ВАЗ и ЗАЗ, а также авто, которые произведены в Индии, Иране, Китае); вводится обязательная франшиза порядка 10% по угону и повреждениям.

Сегодня страховые компании предлагают страховку КАСКО и для «пожилых» автомобилей, чего раньше не было. К страхованию принимаются авто, возраст которых не достиг 15 лет. Данная программа подразумевает ряд нюансов: страховка действует только для случаев ДТП, в котором виновен другой водитель или же есть обоюдная вина. Стоимость такого полиса составит 300-1300грн. (зависит от места регистрации и типа авто). Лимит данного полиса составляет 50 тыс.грн.

Есть программы и для тех, кто только начинает ездить за рулем. Данная программа КАСКО предлагает страховку исключительно от риска столкновения с другим авто. При заключении договора опыт вождения, возраст и количество потенциальных водителей не будут иметь значения.

Владельцы авто, у которых финансовые возможности больше, отдают предпочтение полису КАСКО с расширенным перечнем услуг. Страховая компания выступает в роли ассистанса, в перечень услуг которого входит не только эвакуация транспортного средства с места ДТП или консультация в call-центре, но и замена пробитого колеса, подвоз бензина или открывание обледенелого замка. То есть, страховые компании включают в пакет услуг и те, которые нельзя назвать страховыми случаями.

Что касается выплат от понесенного ущерба по программе КАСКО, то убытки в сумме до 10 тыс. грн. выплачиваются быстро и без участия ГАИ, что считается нормальным явлением практически для всех компаний. Ситуации с крупными страховыми случаями в последний год несколько изменились в лучшую сторону: сроки выплат значительно сократились (до 5 дней в случае простого убытка, и до 20 дней – сложный случай). Конечно, ускорение процесса выплат сказалось и на стоимости полюса, которая выросла на 10-20%.

Лидером на рынке страхования в 2013 году является компания «АХА Страхование». Стоимость полиса КАСКО в данной компании также имеет лидирующие позиции. К примеру, если страховать Volkswagen Touareg (стоимость 500тыс.грн), то стоимость КАСКО на 2014-й год составит 6,4%, тогда как компания «Провидна» предлагает полис на этот же автомобиль за 4,4% от стоимости автомобиля (минимальная стоимость среди компаний-лидеров).

Для выбора компании-страховщика стоит воспользоваться онлайн калькуляторами, чтоб подсчитать примерную стоимость полиса в каждой страховой компании и увидеть примерную картину на рынке относительно вашего авто.

Выводы

Говорить о прогнозах на рынке страхования пока рано. Вся страна в ожидании решений правительства относительно дальнейшего направления развития Украины. Если учитывать, что после кризиса 2008 года украинцы стали активнее обращаться в страховые компании, то стоит предположить, что в 2014 году будет наблюдаться положительная динамика роста в сфере страхования, что снизит стоимость полюса КАСКО на 5-10%.

При выборе страховой компании необходимо учитывать свои потребности и предложения рынка. Для этого стоит рассмотреть условия компаний-лидеров по Вашему индивидуальному случаю с учетом всех особенностей предложения, а выбор сделать только после проведения детального анализа. Такой подход станет гарантией получения высокого уровня обслуживания по оптимальной стоимости услуги.

Автор: Вероника Клачкова, специально для ПрессОрг (http://pressorg24.com/). Фото: "Мой авто".

Главные новости дня

Новости партнеров